Синдицированный кредит - что это, для чего нужен и особенности

Синдицированное кредитование считается одной из форм выдачи и получения денег в долг, а не отдельным или особенным способом финансовых отношений между кредитором и заемщиком. В данном процессе, кроме заемщика, участвуют две и более кредитора. Именно благодаря сложению своих возможностей они и могут выдать максимально крупную сумму займа.

Синдицированные кредиты — что это простыми словами

Синдицированный кредит – это кредит, предоставляемый заемщику синдикатом кредиторов. Это значит, что как минимум два банка подписывают между собой и заемщиком единое кредитное соглашение, на основании которого участвуют в финансовой сделке с заемщиком в установленных долях. Учитывая, что суммы, даваемые в долг, очень большие, как правило синдицированное кредитование доступно лишь юридическим лицам. Оно одинаково выгодно как для заемщика, так и для кредиторов. Так, крупные компании могут получить в долг миллионы долларов на сроки от нескольких месяцев до 10-15 лет.

В чем суть синдицированного кредита

Крупным представителям бизнеса, банкам, а иногда и государствам требуются огромные средства вплоть до миллиардов долларов США. Не все банки способны выдать такой кредит на общих условиях, тем более что это влечет за собой большие риски. В этом случае банки объединяются и выдают общий заем на одинаковых условиях одному заемщику. Такое объединение для получения необходимой суммы и предполагает синдицированный кредит. В зависимости от размера вложенных денег, каждый банк в дальнейшем получает свою прибыль в виде установленной процентной ставки. При этом все обязательства и риски тоже делятся между всеми участниками синдиката. Ни у кого из банков нет преимущества на взыскание долгов с заемщика и т.д.

что такое Синдицированный кредит

Для чего применяется синдицированное кредитование

Со стороны заемщика цель такого договора очевидна – получение крупной суммы в долг, которую не в состоянии выдать ни одна финансовая организация в одиночку. Даже если банк имеет необходимый капитал, то помешают существующие ограничения и нежелание рисковать, выдавая огромные деньги одному заемщику. В этом случае компания вынуждена привлекать сразу несколько кредиторов на одинаковых условиях либо обратиться в один банк, который выступит организатором и привлечет другие заинтересованные банки. В ходе сложения предоставляемых ими  средств и возникнет синдицированный кредит. Что касается самих банков, то для них это единственный вариант уменьшить свои риски. Синдицированный кредит способен полноценно существовать как финансовый продукт только при условии развитой и стабильной экономики в стране. Банки, участвующие в данной сделке, должны иметь многолетний опыт работы, сформированный капитал и устойчивые надежные связи.

Особенности такого вида кредитования

Синдицированный кредит считается удобной формой кредитования для обеих сторон. Чаще всего он является международным и среднесрочным, имеет ряд особенностей:

  • по своему объему это максимально большие суммы от нескольких миллионов до миллиардов долларов
  • права и обязанности всех сторон указаны в единой документации, предназначенной для дальнейшего подписания всеми участниками сделки
  • получить синдицированный кредит можно сроком от шести месяцев до трех лет в зависимости от конкретных целей. Если речь идет о проектном финансировании, то сроки могут быть продлены и на 10 – 15 лет
  • если заемщик уже является полноценным участником рынка, то данная сделка будет подготовлена за 1,5 – 2 месяца. При кредитовании нового участника рынка подготовка бумаг может занять до трех месяцев

Не менее важной особенностью такого кредитования является наличие дополнительных обязательств, при нарушении которых кредиторы могут потребовать от заемщика досрочного погашения займа.

Особенности Синдицированного кредита

Преимущества и недостатки синдицированного кредита

Наряду со значительным снижением рисков для банков-кредиторов, такой способ кредитования имеет и некоторые недостатки. Это, прежде всего, ограничения, которые появляются при необходимости покупки или продажи активов, при передаче отчетности по МСФО и совершении других крупных операций. Но финансовые организации, специализирующиеся на предоставлении подобных услуг, способны это предвидеть и учитывать. Основным недостатком для заемщика являются довольно жесткие требования и большое количество параметров, которым придется соответствовать, чтобы получить синдицированный кредит. Остальные условия являются для заемщика, скорее, преимуществами:

  • обязательства по организации сделки берет на себя один банк
  • условия предоставления кредита одинаковы для участников-кредиторов, что сокращает трудозатраты по обслуживанию своего долга заемщиком
  • график возврата денег и процентов подбирается с учетом условий и требований клиента
  • при заключении мультивалютных сделок саму валюту кредита можно менять по желанию или ситуации

Получая синдицированный кредит, заемщик имеет возможность:

  • привлечь долгосрочные средства по более низким ставкам, чем при простых кредитах с такими же сроками
  • привлечь большие ресурсы от нескольких банков, которые можно использовать и в дальнейшем
  • получить финансирование с индивидуальными условиями
  • свободно использовать полученную сумму без ограничений
  • экономить на затратах, которые неизбежны при отдельном кредитовании в разных организациях

Классификация и условия получения синдицированного кредита

Классификация и условия получения

ЦБ РФ согласно инструкции №139-И от 3 декабря 2012 г. различает три вида синдицированных кредитов:

  1. Совместно инициированный. При выдаче денег в долг несколькими кредиторами одному клиенту в документах прописываются следующие пункты:
  • наличие банка-агента, действующего по соглашению между сторонами
  • проведение расчетов через банк, признанный агентом
  • банки устанавливают идентичные сроки возврата денег и проценты по займу
  • конкретные суммы и условия выдачи средств должны соответствовать подписанному соглашению
  • согласно условиям банки вправе предъявлять требования по возврату денежных средств к должнику индивидуально
  1. Индивидуально инициированный синдицированный кредит. Здесь главную роль играет один банк, который выдает кредит заемщику, а затем уступает права и требования третьим лицам (банкам-участникам синдиката). Для этого заключается соглашения между участниками синдиката и первоначальным кредитором. В документе прописываются и действия банков в случае неплатежеспособности клиента без определения долевых условий. При таком кредитовании банк по договору выдает заемщику требуемую сумму. Он выступает в роли организатора, а с другими участниками синдиката заключает договора о том, что:
  • третьи лица обязаны предоставить банку-организатору оговоренные суммы до момента выдачи денег заемщику
  • участники синдиката имеют право на получение платежей, если момент выплат уже наступил
  1. Синдицированный кредит без определения долевых условий.
  • банки не определяют заранее долю в общей сумме кредита;
  • анализ заемщика проводит сам организатор без участия других сторон;
  • участники сделки перечисляют деньги не клиенту, а банку-кредитору;
  • каждая сторона имеет право устанавливать свои требования по выплате процентов и основного долга;

Для получения синдицированного кредита стоит определиться с группой банков или одним, который организует весь процесс. Получить данную услугу могут государственные или частные компании, которые должны соответствовать ряду требований: 

  • наличие безупречной кредитной репутации
  • предоставление поручителей
  • наличие имущества для оформления залога
  • документальное подтверждение многолетнего функционирования компании, высокий кредитный рейтинг  (ААА, АА+)

Заемщик должен доказать свою платежеспособность, кроме этого, каждый отдельный участник синдиката может самостоятельно разработать и предъявить личные требования.

 

Комментарии

Деньги в день обращения, реальная помощь!
10.09.2020 / Елена Александровна. Киров
В интернете сейчас очень много организаций, предоставляющих помощь в получении денег. У...
Кредит без справок о доходах с любой кредитной историей.
03.09.2020 / Юлия Семёнова. Вологда
Здравствуйте! Огромное Вам спасибо за все! Ваша организация дала мне повод верить в хор...
Кредит через своих сотрудников банков.
26.08.2020 / Юлия Кузнецова. Новокузнецк
Обратился по поводу кредита на авто. В течение дня мне нашли банк в котором хорошие усл...
Кредит через своих сотрудников банков.
21.08.2020 / Константин Николаевич. Санкт-Петербург
По кредиту обращался в несколько банков. Ряд отказали, другие одобрили на меньшую сумму...
Помощь в получении кредита без праздников и выходных!
11.06.2020 / Наталья
Нужна помощь в кредите. 300 тыс на 5-6 лет. КИ испорчена

Kwork.ru - услуги фрилансеров от 500 руб.

ПОДДЕРЖИТЕ ПРОЕКТ
Разместите кнопку Досказдесь у себя на сайте:
Для этого скопируйте этот код и вставьте на страницах Вашего сайта:


06 сентября 2020

Каждый может получить займы онлайн на карту без проверок

В последнее время микрозаймы онлайн на карту стали достаточно популярным продуктом среди многих россиян. Многие потребители не в состоянии решить материальные проблемы собственными силами....читать статью

24 апреля 2020

Как избежать обмана: схемы мошенничества при продаже б/у авто

Разберемся, какие схемы и риски существуют, как выявить их своевременно. Сотни продавцов б/у автомобилей считают нормальным скручивать пробег....читать статью

29 августа 2020

Синдицированный кредит - что это, для чего нужен и особенности

Синдицированное кредитование считается одной из форм выдачи и получения денег в долг, а не отдельным или особенным способом финансовых отношений между кредитором и заемщиком....читать статью

Доска бесплатных объявлений «Досказдесь»

С помощью сайта объявлений можно без проблем отыскать интересующие вас товары или услуги в любом городе. Подать объявление вы можете совершенно бесплатно. Чтобы упростить поиск, просто выберите нужный город и рубрику. Наш сервис предлагает: гарантированно конфиденциальную переписку между пользователями, систему жалоб, позволяющую влиять на недобросовестных пользователей. Кроме того, наш сайт адаптирован для мобильных устройств. Благодаря этому вы без проблем и в любое время найдете или опубликуете объявление. Мы всегда рады новым посетителям! Регистрируйтесь, размещайте свои объявления и получайте отклики на них уже сегодня.

Auto Web Pinger

Pudov
     Каталог сайтов AddsSites, размещение прямых ссылок. Очумелые ручки. Техническое обслуживание и ремонт систем ОПС Регистрация сайта в каталогах, раскрутка и оптимизация сайта, контекстная реклама Рейтинг Сайтов ВСЕ.ДОСКИ.РУ Работа в России edirectory.ru - каталог сайтов русскоязычного интернета Запчасти Nissan Строительные компании Работа на Вакансии от А до Я. Работа и поиск работы. Вакансии и резюме. Рынок труда: зарплаты, информация, анализ и статистика. Консультации специалистов.

Яндекс.Метрика Каталог Трастовых Сайтов